Mibanco espera bancarizar a más de 100 mil emprendedores y emprendedoras el 2022

Business Empresarial.- Mibanco, el banco peruano líder de la industria de las microfinanzas número 1 en la región y segundo jugador más relevante a nivel mundial presento los avances en bancarización, acceso al crédito y digitalización en su segmento; así como, los principales hallazgos de su estudio “Evaluación de Impacto en la vida del cliente” encargado a MicroFinanza Rating, reconocida agencia de calificación global especializada en finanzas inclusivas y sostenibles.

Respecto a la performance de la industria, el 2020 impacto de manera importante en el proceso de bancarización de más peruanos y peruanas, logrando incorporar al sistema a 264, 089 personas, 485 menos que el 2019; sin embargo, mostró su recuperación en el 2021 bancarizando a 421,421 personas, evidenciando una recuperación del 60% respecto al año anterior. Para este año, se espera recuperar los indicadores pre – pandemia. En el caso de Mibanco, esperan bancarizar a más de 100 mil emprendedores/ras al cierre de gestión y que el 50% sean mujeres.

En ese contexto de emergencia sanitaria, la institucione de microfinanzas hicieron un enorme esfuerzo para trasladar los recursos que el gobierno puso a través de los programas FAE y REACTIVA. “Hemos sido, dentro de la industria de microfinanzas, el banco que más fondos capto de lo programas de gobierno. Más de 2.8 MM de soles que beneficiaron a más de 270 mil clientes con el propósito de brindarles la tranquilidad necesaria para afrontar los meses más duros de la pandemia”, indicó Allyson Nash, Gerente de productos del activo de Mibanco.

En cuanto al proceso de digitalización de los emprendedores y emprendedoras, el crecimiento ha sido exponencial. Mibanco paso de poco más de 35 mil operaciones al año en 2019 a más de 10 millones de transacciones (consultas, pagos, transferencias) en el 2021. Asimismo, sus clientes digitales pasaron de 72 mil en 2019 a más de 570 mil en 2021 y esperan cerrar este año con más de 700 mil clientes afiliados a su APP Mibanco Móvil, plataforma a través de la cual además pueden auto desembolsarse créditos. El 2021 terminaron desembolsando a través de su aplicación más de 151 mil operaciones de desembolsos vs las 7 mil que realizaron en el 2019.

“Hoy, nuestras operaciones de desembolsos digital representan el 14% de los desembolsos totales del banco. Este año esperamos cerrar en 20% y queremos que para el 2024 representen el 70% de los desembolsos totales” agregó Nash.

Por otro lado, Mibanco encargo a MicroFinanza Rating a finales del año pasado, la realización del estudio “Impacto en la vida del cliente emprendedor”. El objetivo es medir de manera recurrente a parir de este año, la capacidad de Mibanco de generar impacto en la vida de sus clientes, sea positivo o negativo, voluntario o involuntario y respecto al negocio, el hogar, su resiliencia y vulnerabilidad, y el empoderamiento y equidad de genero en su segmento objetivo.

Entre los hallazgos más relevantes que la evaluación ha mostrado se tiene:

• 8 de cada 10 emprendedores de la cartera analizada manifestó que su primer crédito lo obtuvieron a través de Mibanco.
• El 59% de los clientes cuenta con educación superior
• El 89% de los clientes se dedica a actividades generadoras de ingresos (el 47.6% de la cartera se dedica a actividades comerciales, el 26.0% a servicios y el 12.1% a actividades de producción, elaboración y artesanía, y el 3.3% a la agricultura)

Impacto en el Negocio

• 52% aumentaron los ingresos de su negocio
• 27% aumentaron los activos de su negocio

Impacto en el Hogar:

• 45% aumentaron los ingresos del hogar
• 53% realizaron por lo menos una mejora en la vivienda (22,2% en la construcción de un nuevo piso, 20% en la mejora/construcción de un baño, 16.7% en el mejoramiento del piso de la vivienda, 13.9% en la ampliación del dormitorio como los más relevantes)
• 44% adquirieron por lo menos un activo adicional clave para el hogar (29.4% adquirió una TV, 16.7% adquirió una refrigeradora, 16.1% una cocina entre los más relevantes)

Resiliencia y vulnerabilidad

• 66% con mayor capacidad para enfrentar eventos imprevistos
• 27% con mayor capacidad para pagar educación

Equidad de género

• 88% de las mujeres utilizaron el crédito para su propia actividad económica
• 43% de mujeres con mayor capacidad de contribuir financieramente al hogar o el negocio
• 20% de mujeres con acceso a un programa educativo

“Esta evaluación nos ha permitido tener una mirada mucho más profunda sobre el nivel de impacto en nuestros clientes emprendedores y emprendedoras. Para nosotros es fundamental conocer cómo estamos impactando su bienestar. Se han evidenciado cambios positivos en términos de crecimiento y resiliencia del negocio a nivel de activos e ingresos atribuibles a la intervención de Mibanco, pese a la emergencia sanitaria por COVID-19; así como, una participación importante de emprendedores/ras que han realizado mejoras en su vivienda, han adquirido activos claves para el hogar y han fortalecido su capacidad para enfrentar crisis”, finalizó Gianella Sánchez, Gerente de Sostenibilidad e Inclusión Financiera de Mibanco

 Sobre el estudio

• Se analizo el perfil socioeconómico de 342,620 clientes activos entre junio 2018 y 2021, así como de, las principales características de su hogar y negocios.
• Se realizó una encuesta a una muestra representativa de 180 prestatarios activos durante por lo menos 3 años.
• La encuesta fue aplicada entre el 17 de noviembre y el 6 de diciembre del 2021