¿El crédito está sosteniendo a los pequeños negocios? El 78% de personas MYPE registró crédito regulado en el último año

Business Empresarial.- Para millones de personas con pequeños negocios en el Perú, el crédito ya forma parte de su actividad financiera cotidiana. No solo aparece como una herramienta para invertir o crecer, sino también como un recurso que puede ayudar a administrar ingresos variables, cubrir necesidades de caja y sostener la operación diaria.

Un reciente análisis del equipo de Data & Analytics de Equifax Perú identificó a 6.77 millones de personas naturales vinculadas a una actividad MYPE. Dentro de ese universo, 5.2 millones registraron al menos un crédito en el sistema financiero regulado durante los últimos 12 meses. Esto equivale al 78% del segmento.

La cifra contrasta con la población no MYPE, donde la presencia de crédito alcanza el 40%. Es decir, las personas vinculadas a una micro o pequeña empresa tienen una presencia crediticia 1.9 veces mayor que el resto de adultos analizados.

Una relación más activa con el sistema financiero

El universo MYPE analizado por Equifax incluye a personas con RUC 10 y negocio registrado ante la SUNAT, así como a quienes registran al menos un crédito MYPE en el sistema financiero regulado. En términos simples, casi uno de cada cuatro adultos del universo analizado está vinculado a una micro o pequeña empresa.

“Los datos muestran que las MYPE mantienen una relación mucho más activa con el crédito de lo que suele pensarse. El reto ha dejado de ser únicamente el acceso a algún tipo de crédito para pasar a comprender mejor las necesidades y el comportamiento financiero de millones de personas que combinan su actividad económica con el manejo de productos personales”, señaló Carolina Arias Andrade, Gerente de Data & Analytics de Equifax.

El análisis también identificó que 1.4 millones de personas vinculadas a una actividad MYPE no registraron créditos en el sistema regulado durante el último año. Este grupo representa el 22% del segmento. Sin embargo, la información no permite determinar si solicitaron financiamiento, si no lo necesitaron, si usaron recursos propios o si recurrieron a fuentes alternativas.

Tarjetas de crédito: una señal sobre la liquidez

La mayor presencia crediticia de las personas MYPE también se refleja en el uso de tarjetas de crédito.

• Para abril de 2026, este segmento utilizaba cerca del 45% de sus líneas de tarjeta, por encima del 39% registrado por la población no MYPE.
• En agosto de 2025, la utilización de tarjetas de crédito de consumo por parte de las personas MYPE alcanzó un pico de 89%, antes de descender a 45% en abril de 2026.

“La mayor utilización de tarjetas entre las personas MYPE podría estar asociada con las necesidades de liquidez de sus negocios y con la relación entre sus finanzas personales y empresariales. Si bien el estudio no permite conocer el destino de los fondos, sí muestra que el crédito personal tiene un peso relevante en la realidad financiera de este segmento”, destacó Arias Andrade.

Qué revela este comportamiento

Las cifras muestran que el crédito tiene un peso importante en la vida financiera de las personas vinculadas a una MYPE. En muchos pequeños negocios, las finanzas personales y empresariales conviven de manera estrecha, por lo que productos como las tarjetas de crédito pueden formar parte de la administración cotidiana de ingresos y pagos.

Para el sistema financiero, este comportamiento plantea una oportunidad de análisis: entender a las personas MYPE no solo como consumidores individuales, sino como perfiles que también gestionan una actividad económica. Y que sus necesidades pueden estar marcadas por ciclos de venta, ingresos variables y requerimientos de liquidez distintos a los de la población no MYPE.