61% de la población adulta bancarizada abandonó el uso de dinero en efectivo en el Perú
Business Empresarial.- La pandemia fue un periodo de aceleración de la innovación, en todos los aspectos de nuestra vida. En el caso de los bancos, nos llevó a digitalizar muchos de nuestros productos y servicios, especialmente la contratación de productos, los cuales muchas veces requerían de una visita al banco, incluso si se iniciaba la solicitud online. Esta digitalización requirió un proceso que sea digital de inicio a fin, virtualizando procesos como la activación y entrega de tarjetas, así como la documentación correspondiente.
Así lo informó, Hernán Berenguel, vicepresidente de Estrategía e Innovación de BanBif precisando que la tecnología y la innovación son parte de nuestro día a día, y la encontramos en nuestra interacción constante con nuevos servicios y productos, en todas las industrias. Es por ello que con el objetivo de brindar espacios para conocer y conversar sobre temas de coyuntura y/o innovación, digital y tecnología, ‘Reinventa’, plataforma de innovación de BanBif, realizó la Semana de la Innovación (18 al 21 de abril) donde se brindaron una serie de Charlas Reinventa -ciclo de conferencias- que fueron transmitidos mediantes lives a través de las redes sociales del banco.
Esta iniciativa se llevó a cabo en el marco del “Día Mundial de la Creatividad y la Innovación” que se celebró el 21 de abril. En ese contexto, las charlas Reinventa que son webinars especializados contaron con la participación de reconocidos panelistas nacionales e internacionales quienes expusieron temas asociados a la innovación o tendencias actuales.
Por otro lado, otra de las principales evoluciones que encontramos en el contexto pandémico ha sido la de los métodos de pago, tanto en la variedad como en la penetración de su uso, visibilizado en la reducción del uso de dinero efectivo por el 61% de la población adulta bancarizada (Minsait Payments), informó el directivo de BanBif, en el marco de la Semana de la Innovación. Asimismo, indicó que el 79% de los peruanos están dispuestos a probar nuevos métodos de pago, siendo esta tendencia liderada por la generación X y millennials (New Payments Index, Mastercard).
¿Cuáles son algunos de los principales métodos de pago que han tenido un auge en la pandemia?
Un claro ejemplo lo podemos encontrar en las billeteras virtuales, por ejemplo Yape o Plin, las cuales vieron en el 2020 un incremento en su uso de un 75% (de 48 millones de operaciones a 84 millones), siendo 12 millones de peruanos los que utilizan actualmente algún tipo de billetera virtual. Estas se han vuelto un medio de pago indispensable, sobre todo para negocios del canal tradicional, taxis y medios de transporte, Mypes y para ventas online, especialmente aquellas que se dan por whatsapp y redes sociales (social shopping).
Otras opciones de billetera digital se han desarrollado con miras a la inclusión financiera. Estas optan por brindar el servicio sin contar con una cuenta bancaria, como es el caso de BIM que hoy está enfocada en la población no bancarizada. Actualmente cuenta con más de 1.4 millones de clientes y transacciones de 400 millones de soles al mes, con 60,000 puntos de acceso en el país.
¨Esta evolución en las billeteras virtuales ha permitido por un lado la bancarización de sectores con poco acceso, así como la democratización de los pagos online y con ello la proliferación de modalidades de venta digital para MYPES y otros pequeños empresarios¨ refirió Berenguel.
Por otro lado, el incremento en el uso de QRs, que tomó especial fuerza en la pandemia, ha permitido el uso de estos como método de pago a través de las apps bancarias, así como billeteras virtuales. Asimismo, otro método de pago que ha cogido fuerza estos años, por más que ya se venían utilizando desde pre-pandemia, son los pagos sin contacto (gracias a la tecnología contactless). El uso de tarjetas Contactless incrementó en un 47% en tarjetas de crédito y 76% en tarjetas de débito desde el inicio de la pandemia según información de Kantar, y será interesante ver cómo incrementa el uso de otras tecnologías cardless con la entrada de Apple Pay.
En esta línea, se están implementando también soluciones “sin tarjeta” (cardless) como son los retiros de efectivo sin tarjeta en cajeros automáticos, o la implementación de tarjetas virtuales en el App, que permite acceder a los datos de la tarjeta para realizar compras online sin la necesidad de tener esta en físico.
Adicionalmente a los medios de pago, que seguirán evolucionando durante este y los próximos años, podemos ver una fuerte tendencia en el uso de big data y la inteligencia artificial, con el foco en facilitar la personalización de servicios y ofertas, así como la automatización de procesos. Esto se puede ver en todos los sectores con los que interactúan nuestros clientes, por lo que genera la expectativa de una banca ágil, eficiente y personalizada.
“Para que los bancos puedan adaptarse a estas tendencias es necesario, por un lado, contar con la infraestructura tecnológica que soporte estos desarrollos. Por ejemplo, si queremos poder generar servicios personalizados con Inteligencia Artificial, necesitamos primero tener sistemas interconectados, así como data limpia y recogida adecuadamente”, agregó el directivo de BanBif.
También será necesario que los bancos tengan una mayor apertura a la colaboración con fintech, startups y otras empresas que cuenten con el expertise e infraestructura tecnológica para apoyar estos desarrollos. La idea de estos desarrollos tecnológicos no es que el banco se convierta en un proveedor tecnológico, sino que colabore con otras empresas para poder mejorar cada vez más los servicios y productos ofrecidos, con los cuales tiene mayor expertise.
