CAPITALIA lanza SOFIA, primera inteligencia artificial del Perú que estructura créditos para mypes con respaldo fiduciario
Inteligencia propia que evalúa y estructura un crédito en diez minutos, con activos reales en fideicomiso supervisado por la SBS. Ya administra más de S/ 100 millones en fideicomiso y lanza su cuarto fondo.
Business Empresarial.- Más de 200 mil mypes quedaron fuera del sistema financiero formal entre 2021 y 2024, según el BCRP. No por inviables, sino por no encajar en modelos de evaluación que no fueron diseñados para ellas. El crédito informal mueve S/ 1,780 millones al año y el 51% de quienes lo usan paga una tasa anual superior al 500%, según el IPE.
Frente a esa brecha, CAPITALIA presenta SOFIA (Smart Origination & Funding Intelligence Architecture), una inteligencia artificial propia que no digitaliza un formulario: rediseña la decisión de crédito. Integra en un solo ecosistema originación, evaluación legal y de riesgo, estructura fiduciaria, desembolso y seguimiento, y genera en diez minutos un memo de inversión que antes tomaba semanas.
La diferencia es doble. SOFIA no se limita a facturas ni a un score aislado: evalúa la capacidad de pago real y respalda cada operación con activos inmobiliarios en un patrimonio autónomo administrado por CORFID, fiduciaria supervisada por la SBS. Y la decisión final sigue siendo humana: un Comité de Inversión resuelve cada caso.
“La inteligencia artificial amplifica el criterio, no lo sustituye. Sin conducta de pago, no hay crédito”, explica Alonso Bringas, CEO de CAPITALIA.
El modelo ya está validado. CAPITALIA administra más de S/ 100 millones en activos en fideicomiso, lanza su cuarto fondo FIDECAPITAL, registra cero ejecuciones de garantía y da a sus inversionistas 16% de rentabilidad anual, auditados por EY. Los créditos van de 6 a 30 meses y los inversionistas participan desde USD 30,000 con visibilidad digital del portafolio.
“Una mype decide en días; la banca responde en semanas o meses. Cuando el crédito llega, la orden de compra ya se perdió. SOFIA existe para que un negocio viable no tenga que elegir entre esperar o caer en la informalidad”, señala Bringas. “No democratizamos la aprobación indiscriminada. Democratizamos la posibilidad de ser comprendido”.
Las próximas etapas de SOFIA incorporarán machine learning y modelos predictivos de riesgo, con la meta de convertir a CAPITALIA en banco digital en el Perú en 2032 y en Latinoamérica hacia 2035. Más en plataforma.thecapitalia.com.
